En el sector logístico es común encontrar empresas que invierten en proteger la mercancía que transportan, pero dejan desprotegido uno de sus activos más importantes: la unidad de transporte.
A primera vista, contar con un seguro de Responsabilidad Civil (RC) puede parecer suficiente, especialmente porque es una cobertura de menor costo. Sin embargo, cuando ocurre un siniestro grave, la diferencia entre tener un seguro de Responsabilidad Civil y un Seguro Vehicular Todo Riesgo puede representar cientos de miles de soles en pérdidas.
Un caso que ocurre más de lo que se imagina
En los últimos años se han incrementado los robos de carga mediante modalidades cada vez más violentas. Una de las más frecuentes consiste en el secuestro temporal del conductor para apoderarse del vehículo y de la mercancía.
En estos casos pueden ocurrir varios escenarios:
- La carga es robada.
- El camión desaparece y nunca es recuperado.
- La unidad es encontrada completamente desmantelada.
- El vehículo aparece con daños severos producto del robo o de un accidente durante la fuga.
Muchas empresas descubren recién en ese momento que su seguro no cubre el daño sufrido por la unidad.
¿Qué sucede si solo tiene un Seguro de Responsabilidad Civil?
El Seguro de Responsabilidad Civil está diseñado para indemnizar los daños que el vehículo asegurado ocasione a terceros.
Es decir, protege el patrimonio de la empresa frente a reclamos de terceros, pero no protege el propio camión.
Si el vehículo es robado, destruido o sufre daños materiales durante el siniestro, la empresa deberá asumir el costo de reparación o reposición con recursos propios, salvo que cuente con una cobertura adicional.
¿Y qué ocurre con la carga?
Si la empresa contrató un Seguro de Transporte con las coberturas adecuadas y el evento se encuentra amparado por la póliza, la mercancía podría estar protegida conforme a sus condiciones, límites y exclusiones.
Sin embargo, es importante entender que el Seguro de Transporte y el Seguro Vehicular protegen bienes distintos.
- El Seguro de Transporte protege la mercancía.
- El Seguro Vehicular protege la unidad de transporte.
Tener uno no reemplaza al otro.
El costo oculto de no asegurar el vehículo
Cuando el camión no cuenta con cobertura Todo Riesgo, las consecuencias pueden ser importantes:
- Pérdida total del vehículo.
- Costos de reparación elevados.
- Paralización de las operaciones.
- Incumplimiento de entregas y contratos.
- Gastos para alquilar unidades de reemplazo.
- Impacto en la liquidez y rentabilidad de la empresa.
Muchas veces estas pérdidas superan ampliamente el ahorro que representó contratar únicamente una póliza de Responsabilidad Civil.
Una gestión de riesgos integral
Las empresas logísticas deben analizar sus riesgos de forma integral y no contratar seguros de manera aislada.
Una adecuada estrategia de protección normalmente considera:
- Seguro Vehicular Todo Riesgo para las unidades.
- Seguro de Transporte de Mercancías.
- Responsabilidad Civil.
- Programas de prevención y gestión de riesgos.
- Protocolos de actuación ante robos y secuestros.
Cada cobertura cumple una función distinta y juntas forman una verdadera protección patrimonial.
Conclusión
En logística, proteger únicamente la carga no es suficiente. El camión también forma parte del patrimonio de la empresa y puede representar una inversión significativa.
Un evento como un robo con secuestro del conductor puede generar pérdidas tanto sobre la mercancía como sobre la unidad de transporte. Si solo existe un Seguro de Responsabilidad Civil, la empresa podría enfrentar sola el costo de recuperar o reemplazar su vehículo.
La mejor decisión no siempre es contratar el seguro más económico, sino el que realmente protege la continuidad del negocio cuando ocurre un siniestro.
En Riesgos & Soluciones analizamos la operación de cada empresa logística para identificar brechas de cobertura y diseñar programas de seguros que protejan tanto la carga como los activos de la empresa. Porque un seguro no debe comprarse por precio, sino por la tranquilidad que brinda cuando más se necesita.
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